金融业加大科技投入,应用迁移云端迈向金融科技转型
2020-03-28 17:57:35
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文/杨剑勇

人工智能技术在金融领域应用落地,将开启一个全新智慧金融时代。当前,金融业开始积极拥抱并加大新技术投入,包括人工智能、云计算和区块链等新技术。需要指出的是,金融业是信息技术应用最高的行业之一,近年来,积极探索利用新技术深度融合。通过云端、边缘把数据连接起来,并利用人工智能技术进行智能分析,透过数据来洞悉市场和客户,提升金融服务效率的同时,也提升了市场竞争力。

高盛

对于拥有超过150年历史金融集团,高盛开启了科技转型。借助云技术,高盛以数字方式大规模交付其服务能力,直接在平台上为客户提供新产品和服务。与此同时,亚马逊AWS也是Apple Card幕后功臣。高盛董事长兼CEO苏德巍(David Solomon)指出,高盛与苹果合作的Apple Card背后就是使用AWS作为底层架构。

在2019年AWS re:Invent技术大会上,苏德巍表示“我们管控数万亿美元的资产,每一年都有海量交易。金融服务涵盖的范畴非常复杂,但高盛想把它简单化。”而云技术则使高盛能够以一种简单的方式完成工作,但前提是确保安全、可靠。

从政府到商业企业,丰富的云应用和安全是重要需求。对于AWS来说,首要任务是安全性。针对金融服务的复杂性,AWS拥有超过165项全功能的服务,并积极与中央银行和监管机构密切接触,讨论如何使用AWS来设计和构建安全服务和创新,涉及安全共担责任模型、AWS监控和加密等方面。

作为全球云服务提供商,AWS从芯片级开始构建可信任的、各个级别的计算基础架构控制和防御,可以为金融机构提供丰富的安全技术和安全手段。高盛也大量使用AWS的云服务,包括正在将其证券数据库迁移到亚马逊AWS的托管数据库服务。

招商银行

招商银行是对新技术敢于尝鲜经典案例之一,其应用上云比例达到44%。近年来,招行积极推进数字化转型,着力打造金融科技银行。过去一年,在信息科技投入近百亿元,依据年报披露数据显示,2019年在信息科技投入金额为93.61亿元,较上年增长43.97%。

截止2019年12月末,申报金融科技创新项目2260个,覆盖零售、批发、风险、科技及组织文化转型的各个领域,重塑零售金融数字化体系。在招行行长田惠宇在年报致辞中谈到:旗帜鲜明地提出打造金融科技银行,把探索数字化经营模式作为转型下半场的主攻方向。

中国银行

中国银行在年报中披露,在顺应数字化发展趋势,全面布局金融科技领域,在2019年信息科技投入116.54亿元,同比增长15.15%。把科技元素注入业务全流程、全领域,打造用户体验极致、场景生态丰 富、线上线下协同、产品创新灵活、运营管理高效、风险控制智能的数字化银行,打造新金融,构建新生态,建设新中行。

如今,中国银行全面践行数字化发展战略,实施个人金融业务组织架构改革,推进个人金融业务前中后台全流程数字化转型,提升金融科技于产品及服务的应用,面向个人金融客户有超过200多项数字化金融服务,在金融产品、服务流程、运营管理、风险控制等领域应用大数据、人工智能、区块链、生物识别、开放API、机器人流程自动化等创新金融科技,不断提升服务水平和客户体验。

上海浦发

上海浦发银行,同样也是创新技术应用的典范,强化AI创新赋能,其数字化战略是推动增长动力。在创新前沿,率先提出实施虚拟“数字人”创新理念,基于人工智能、感知技术、数据驱动等技术,为金融服务构造了一个具有智能感知、自然交互和精准分析决策能力的数字世界的“人”,将成为国内首个银行“虚拟员工”,开启金融服务新模式。

科技赋能金融业服务效率提升

从金融业人员结构来说,诸如传统银行网点,柜台人员在下降,而科技类技术人员比例则在上涨,各银行部署智能终端来代替传统柜台服务模式,探索网点数字化转型,客户识别、服务、营销、评价等网点经营管理全流程数字化,在人工智能、人脸识别、大数据等新技术支撑下,产品、渠道和服务场景以更高效的自动化流程服务客户。

诸如招行智能自助服务占比76.11%,可视柜台月均来电量262万次,单日最高13.21万次,并拥有16750台可视设备,可视化设备柜面业务分流率95.99%,对网点非现金交易替代效用凸显。

在智能风控方向,利用海量金融数据进行智能分析,提供决策参考,使得消费信贷利用金融科技实现了升级。这种卓越、高效的金融服务,背后驱动力在于数据。以数据作为驱动,通过与人工智能、大数据等新技术相结合,提升流程效率,构建一个新的金融服务体系,使“以客户为中心”的服务战略得以实现。

最后

金融科技浪潮席卷全球,作为传统银行业也在积极拥抱金融科技,把新技术作为未来发展核心战略,利用新技术打造全面赋能的金融科技,构建线上线下多维服务体系。以金融科技为手段,以大数据为驱动,深入推进零售金融数字化转型,背后所支撑的则是云服务。云是数字经济时代重要基础设施,继而推动金融业进入了以数据为驱动的新时代。

作者系物联网高级顾问杨剑勇,福布斯撰稿人、网易签约作者,连续三年(2017-2019年)获得网易年度最佳签约作者。秉持让人们能重新审视物联网,并利用其从根本上改变社会去做事情,深度解读5G、IoT和AI等前沿科技,观点和研究策略被众多权威媒体和知名企业引用。

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